Casa con mutuo: è possibile venderla?

Autore:
Patrizia Maimone
  • Dott. in Informatica

È molto più che frequente che, per acquistare un immobile, si ricorra ad un apposito finanziamento. Può capitare, però, di trovarsi nella condizione di dover vendere l’immobile in questione. Ma come procedere nel caso di una casa con mutuo ancora in corso?

modello casa e calcolatrice
Autore: AlexanderStein / Pixabay

Nonostante possa sembrare un’opzione molto complicata da realizzare, è bene sapere sin da subito che vendere una casa con mutuo è una cosa possibile e che esistono diverse opzioni a cui poter ricorrere.

La difficoltà maggiore, però, potrebbe essere riscontrata nella diffidenza degli acquirenti che, sentendo già la parola mutuo potrebbero essere scoraggiati dal portare avanti la trattativa preferendo, magari, comprare casa all’asta.

La casa con mutuo, infatti, risulta a tutti gli effetti gravata da un’ipoteca che la banca vi ha iscritto per garantirsi il ritorno della somma erogata in fase di mutuo.

In ogni caso, superato il problema dell’acquirente, è bene chiarire sin da subito che un immobile in queste condizioni è perfettamente vendibile dal momento che, iscrivendo l’ipoteca, la banca non ha comunque alcun titolo sul bene.

Tre le possibili alternative a cui è possibile fare riferimento ovvero la sostituzione della garanzia, l’accollo del mutuo e la sua estinzione anticipata.

Vendere una casa con mutuo, come fare?

chiavi casa in mano
Autore: mastersenaiper / Pixabay

Vendere una casa con mutuo è un’operazione fattibile in qualunque momento ma che, come anticipato, potrebbe risultare un po’ complicata se il compratore si facesse scoraggiare dalla presenza di questo “vincolo” sull’immobile.

D’altro canto, però, i recenti sondaggi hanno fornito un quadro abbastanza chiaro della situazione: per una casa che interessa realmente, oltre la metà dei potenziali acquirenti è disponibile a completare la trattativa.

Una buona percentuale che, comunque, non esime dall’effettuare alcune semplici operazioni prima di procedere. Indispensabile richiedere all’istituto erogante il mutuo un conteggio di estinzione anticipata in cui risulta, al momento del rogito, quali sono gli importi residui da corrispondere ancora per la casa con mutuo.

A questo punto si potranno prendere in considerazione le tre principali opzioni per dar seguito alla vendita.

La sostituzione di garanzia

La sostituzione di garanzia è una delle soluzioni che è possibile scegliere per vendere una casa con mutuo. Si tratta, però, di un’alternativa valida soltanto se alla vendita del proprio immobile corrisponde l’acquisto di un altro. Proprio su quest’ultimo immobile si andrà a spostare l’ipoteca andando a liberare definitivamente quello che si sta vendendo. Attenzione però: per poter intraprendere questa strada è indispensabile che la banca o, comunque, l’ente finanziatore preveda questa possibilità.

L’accollo del debito

La seconda soluzione per poter vendere una casa con mutuo è quella del cosiddetto accollo del debito. Come intuibile, in questo caso, il compratore si accolla il debito del venditore al quale rimane strettamente ed esclusivamente vincolato.

Il creditore (la banca), infatti, non avrà alcun rapporto con il soggetto terzo che farà riferimento solo a chi gli ha venduto l’immobile.

L’estinzione del mutuo

Terza soluzione per riuscire a vendere una casa gravata da mutuo ipotecario è quella di procedere con l’estinzione di quest’ultimo.

Si andrà, in questo modo, a cancellare il debito, sia prima dell’atto notarile (nel caso si abbiano i fondi necessari) sia al momento del rogito (utilizzando parte dei soldi ricavati dalla vendita per estinguere il debito).

In base ad alcuni recenti sondaggi effettuati sul web, pare che questa terza scelta sia la preferita dalla maggioranza di coloro che vogliono vendere una casa con mutuo.

Sia l’istituto finanziatore che le altre parti in causa hanno tutto l’interesse a chiudere ogni tipo di pendenza prima di procedere con la trattativa e richiedere, una volta acquisita la proprietà e se sussistono i requisiti previsti, anche il Bonus Prima Casa 2023.